Lokata bankowa
Ranking najkorzystniejszych lokat
Lokata bankowa, a konto oszczędnościowe - co wybrać?
Posiadasz określoną pulę pieniędzy, którą chciałbyś zainwestować w bezpieczny produkt bankowy ale zupełnie nie wiesz, czym różni się lokata bankowa od konta oszczędnościowego i nie potrafisz się zdecydować, co będzie dla Ciebie korzystniejsze. Służymy pomocą.
Lokata bankowa jest produktem, który z założenia pozwala nam na pomnażanie swoich oszczędności, poprzez udostępnianie ich bankowi na określony okres czasu. Konto oszczędnościowe z założenia również ma pomnażać nasze oszczędności, jednakże to, na jakich zasadach tego dokonują, różni się znacząco od siebie.
Po pierwsze należy wziąć pod uwagę wysokość oprocentowania, która jest bardzo zróżnicowana w poszczególnych bankach, jednakże w przypadku krótkoterminowych lokat, ich zysk jest zazwyczaj niższy, niż w przypadku wiodących kont oszczędnościowych. Lokaty mogą się okazać bardziej opłacalne, jeżeli będą zakładane na okres minimum roku. W związku z czym porównanie tych produktów, pod kątem oprocentowania, musi być oparte na konkretnych ofertach bankowych.
Jednakże najważniejsze różnice pomiędzy lokatą a kontem oszczędnościowym kryją się gdzie indziej. Jeżeli zakładamy lokatę, to musimy się liczyć z tym, iż przez określony przedział czasu, nie będziemy mieli dostępu do środków na niej zgromadzonych. Jeżeli zajdzie konieczność ich odzyskania przed upływem okresu trwania umowy, to jest to możliwe, jednakże zazwyczaj wiąże się z rezygnacją z zakładanego zysku. Pojawiają się na naszym rynku oferty tego rodzaju usług finansowych, które przewidują w takim wypadku proporcjonalne wypłacanie zysków, jednakże nadal przeważają tradycyjne formy lokat. W przypadku kont oszczędnościowych, klienci mają stały dostęp do zgromadzonych na nich środkach. Po pierwsze takie konta nie posiadają terminu ważności, dlatego też, klienci nie są ograniczeni żadnymi okresami. Po drugie wypłata środków może nastąpić w każdej dowolnej chwili, łącznie z nabytym zyskiem. Inną dodatkową zaletą kont oszczędnościowych jest to, iż można z nich wypłacić dowolną ilość pieniędzy, niekoniecznie całą zgromadzona sumę, co nie będzie miało żadnego wpływu na dalsze oszczędzanie pozostałymi środkami. Zazwyczaj jedna wypłata dowolnej kwoty z konta oszczędnościowego w miesiącu jest bezpłatna, za kolejne trzeba płacić od kilku do kilkunastu złotych. W przypadku lokaty, tego typu posunięcie jest niemożliwe.
Jeszcze jedną, bardzo istotną zaletą kont oszczędnościowych jest to, iż ich posiadacze nie są w żaden sposób ograniczeni ilością wpłat na konto. Dlatego też, jeżeli uda nam się uzyskać dodatkowy dochód, bądź odłożyć większą sumę z bieżącego okresu rozliczeniowego, to w każdym momencie mamy możliwość wpłacić ją na konto, aby pomnażała swoją wartość na atrakcyjnych warunkach. Dlatego też konta oszczędnościowe będą się lepiej sprawdzały w oszczędzaniu bieżących środków, przy jednoczesnym posiadaniu zaworu bezpieczeństwa, dającego możliwość ciągłego dostępu do swoich pieniędzy.
Porównując oprocentowanie tego typu produktów finansowych, należy zwrócić uwagę także na fakt, iż mogą one się różnić miedzy sobą ze względu na kwotę, jaką zamierzamy ulokować. Dlatego też, trzeba negocjować warunki lokat i kont oszczędnościowych, jeżeli dysponujemy wyższą kwotą. Inną bardzo ważną kwestią może być także kapitalizacja odsetek, która w przypadku kont oszczędnościowych jest zazwyczaj miesięczna, natomiast w przypadku lokat może występować częściej, nawet w opcji jednodniowej.
Kolejną istotną sprawą jest to, iż bardzo często, zakładając konto oszczędnościowe, jesteśmy zobligowani do jednoczesnego założenia rachunku osobistego w danym banku. Dla wielu klientów może to być bardzo niepraktyczne rozwiązanie, które będzie się łączyło z koniecznością ponoszenia dodatkowych kosztów za prowadzenie ROR-u. W przypadku lokat, praktyka ta nie jest tak powszechna, a zazwyczaj bywa tak, że chcąc uzyskać najwyższe z możliwych oprocentowanie lokaty, jesteśmy zmuszeni do założenia konta osobistego w danym banku bądź możemy się zdecydować na niższe oprocentowanie, bez tej konieczności.
Podsumowując można stwierdzić, iż konto oszczędnościowe będzie bardziej odpowiadało osobom, które chcą oszczędzać na bieżąco oraz posiadać szczególnie płynny dostęp do swoich pieniędzy, bez konieczności rezygnacji z uzbieranych zysków. Lokata natomiast sprawdzi się lepiej w przypadku, gdy dysponujemy wyższą kwotą pieniędzy i chcemy ją bezpiecznie ulokować, zakładając, że przez określony czas nie będziemy zmuszeni do korzystania ze środków na niej zgromadzonych. Lokata wydaje się wtedy zasadną, gdy zyski na niej osiągane są przynajmniej o 2 punkty procentowe wyższe, niż w przypadku konta oszczędnościowego, w przeciwnym wypadku, nie warto zamrażać swojej gotówki i polecamy korzystanie z kont oszczędnościowych.